自《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》公布后,银监会等监管部门先后发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》等监管条例。中再融按照监管要求积极自查调整,现将各监管条例汇编成本表,并将项目合规进度进行公布。
合规事项 具体情形 合规状态
一、公司基本情况
整改验收资格 公司是否在2016年8月24日之前设立 已完成 改进中 未完成
平台是否在2016年8月24日之前上线并运营
平台持续正常运营
专项整治期间,平台需纳入专项整治范围
主要办事机构所在地与营业执照登记的住所保持一致 改进中 未完成
从业资格 是否具备工商部门发放的营业执照 已完成 改进中 未完成
是否取得与网络借贷业务相应的电信业务许可证
是否取得公安网络安全部门的等保定级备案证明
是否与通过中国互联网金融行业协会开展的网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。 改进中 未完成 存管进程直击>>
二、《办法》十三项禁令情形
为自身或变相为自身融资 平台运营企业自身是否在平台上融资 已完成 改进中 未完成
平台是否以其他企业或个人名义在平台上融资,实际由平台自身使用
法定代表人、实际控制人、持有(控制)5%以上股份(表决权)的股东、董事、监事、高管及其近亲属等,以及与平台受同一实际控制人控制的关联方是否在平台上融资
其他相关方在平台上融资,是否未充分披露与平台的关联关系
直接或间接接受、
归集出借人的资金
是否在没有具体项目的情况下先行归集出借人资金 已完成 改进中 未完成
是否将平台募集资金转入平台自有资金账户
是否以平台账户接受、归集出借人资金
是否通过股东、法定代表人、实际控制人、董事、监事、高管、公司员工及其近亲属以及其他第三方等银行账户接受、归集出借人的资金
平台是否存在挪用客户资金
违规发放贷款 平台运营企业是否直接发放贷款 已完成 改进中 未完成
平台是否通过股东、法定代表人、实际控制人、董事、监事、高管、公司员工及其近亲属等发放贷款
是否通过先有资金再找资产形式发放贷款
出借人转让未到期债权时,平台是否以自有资金受让该债权,成为实际债权人
将融资项目的期限进行拆分 平台是否存在借款人借款期限被拆分成多个短期(或多个短期配成长期),借款人借款期限和投资人投资期限不匹配、不对应 已完成 改进中 未完成
平台是否向出借人提供各类活期产品,或承诺出借资金可以随时提取
是否通过发售打包散标或债权转让类产品进行期限拆分或错配
是否自行发售理财等
金融产品募集资金;
是否代销金融产品
平台是否自行发售理财产品,或以“理财”为名义开展宣传推介 已完成 改进中 未完成
平台产品是否无法穿透到实际借款人、借款项目,或者出借人仅能获取债权清单、未与借款人逐一签订电子合同
平台是否代销理财产品、保险产品、信托产品、基金产品等
是否设计并发售有关产品,将不同期限的债权打包成为具有同一预期收益率、同一期限的理财计划
客户是否能够通过平台完成银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品的选择、申办、购买、支付等环节操作
平台是否为其他机构金融产品开放链接端口,进行广告宣传等
违规债权转让行为 平台是否存在出借人之间进行的高频次债权转让 已完成 改进中 未完成
平台是否开展类资产证券化业务,或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让
资产端是否对接各类地方交易场所的产品,或将平台撮合形成的债权打包后是否通过地方交易所进行转让
平台是否存在由网贷机构高管或关联人根据机构的授权,与借款人签订借款合同,直接放款给借款人,再根据借款金额在平台放标,将债权转让给实际出借人的“超级放款人”模式。
是否存在以出借人所持债权作为抵(质)押,提供贷款的情形。
是否存在以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的
与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行混合、捆绑、代理 平台是否将其他金融产品、服务等与平台借贷产品捆绑销售。 已完成 改进中 未完成
从事股权众筹等业务 是否发售股权众筹及其他权益类产品 已完成 改进中 未完成
平台是否以“股权众筹”名义开展业务宣传、推介等
其它禁止性规定 是否从事法律、法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动 已完成 改进中 未完成
三、平台应尽义务履行情况
依法为出借人及借款人
提供相关服务
平台是否将客户的开户、信息采集、甄别筛选、资信评估等核心工作外包 已完成 改进中 未完成
是否以醒目方式通过借款合同等途径,向借款人提示利息及相关费用收取规则、禁止性行为、违约后果等,并经借款人确认
是否制定或实施对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核的制度、措施
是否制定防范欺诈规章制度,或制定防范欺诈规章制度但未执行或不具备执行的条件
平台是否根据风险评估及出借人分级结果对不同风险等级的出借人设置可动态调整的出借限额及出借标的限制。 改进中 未完成
持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动 官网是否有网络借贷知识普及和风险教育活动;或是否有相关措施确保出借人知悉借贷风险,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷 已完成 改进中 未完成
按监管要求报送信息 是否按照金融局、银监等部门要求报送常规性信息、临时性信息,真实报送相关数据信息 已完成 改进中 未完成
妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息 是否妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不非法买卖、泄漏出借人和借款人的基本信息和交易信息 已完成 改进中 未完成
履行反洗钱和
反恐怖融资规定
是否制定客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资方面的制度 已完成 改进中 未完成
四、风险管理要求
客户实名注册要求 平台是否要求或严格执行借款人、出借人实名注册 已完成 改进中 未完成
单一借款人借款上限 同一自然人在平台借贷余额上限是否超过人民币20万元、同一法人或其他组织在平台的借贷余额上限是否超过人民币100万元 已完成 改进中 未完成
单一融资项目设置募集期 平台是否对融资项目明确投标截止日或设置募集期超过20个工作日 已完成 改进中 未完成
五、科技信息系统风险管理规范
国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护要求 是否聘请有资质的专业机构对本机构进行信息安全等级保护评测(需至少达到3级或达到相应分数) 已完成 改进中 未完成
平台是否建立完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度;或是否建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度
平台是否记录并留存借贷双方上网日志信息,信息交互内容等数据,留存期限为自借贷合同到期起5年
平台是否能至少每两年开展一次全面的安全评估,接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计
平台是否能在成立两年内,建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。
电子签名、电子认证是否符合规定 平台对出借人与借款人的基本信息及交易信息使用电子签名、电子认证时,是否按照有关法律法规执行。 已完成 改进中 未完成
平台是否使用第三方数字认证系统、是否对第三方数字认证机构进行定期评估。
六、出借人与借款人保护
对出借人进行风险提示、
尽职评估、分类管理
平台是否通过互联网平台、相关合同协议、风险揭示书等出借人可获取的渠道向出借人提示网贷风险和禁止性行为。 已完成 改进中 未完成
平台虽然向出借人提示网贷风险和禁止性行为,但是否存在字体不醒目、位置隐蔽等令出借人易忽略、不易得的情形。虽以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为,但是否未经出借人确认
是否存在向未进行风险评估的出借人提供网络借贷信息中介服务的行为
是否根据风险评估结果对出借人进行分级管理;或根据风险评估及出借人分级结果对不同风险等级的出借人设置可动态调整的出借限额及出借标的的限制。
七、信息披露
按要求做好信息披露管理 是否在官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏、展示信息披露内容 已完成 改进中 未完成
是否建立健全信息披露制度,或是否指定专人负责信息披露事务,以确保信息披露专栏内容可供社会公众随时查阅
是否向公众披露咨询、投诉、举报联系电话、电子邮箱、通讯地址等
是否存在平台官方网站、提供网贷服务的网络渠道以及其他渠道信息披露内容不一致
严格按照《信息披露指引》要求,真实、准确、完整、及时披露 是否按《指引》要求披露相关备案信息 已完成 改进中 未完成
是否按《指引》要求披露相关组织信息
是否按《指引》要求披露相关审核信息
是否在《指引》规定时间内披露相关信息
是否在《指引》规定时间内、逐月向公众披露截至上月末撮合交易的相关信息
是否按《指引》要求及时向出借人披露相关信息
是否按《指引》要求及时向公众披露相关重大信息
是否按《指引》要求在官网上定期以公告形式向公众披露年度报告、相关法律法规及网络借贷有关监管规定
信息披露内容是否违反法律法规关于国家秘密、商业秘密、个人隐私的有关规定
八、其他监管要求
校园贷、现金贷等相关监管要求的情形 2017年6月30日以后,平台是否仍在违规开展校园网贷业务。 已完成 改进中 未完成
2017年7月15日后,平台是否仍在违规与各类地方金融交易场所开展合作
2017年12月20日以后,平台是否仍在违规开展“现金贷”业务。
客户保护相关原则 平台是否向无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务; 已完成 改进中 未完成
是否存在以各种手段诱致借款人过度举债、陷入债务陷阱行为
平台是否全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等情况;是否能审慎确定借款人适当性、综合资金成本、贷款金额上限、贷款期限、贷款展期限制、贷款用途限定、还款方式等
是否提供无指定用途的借贷撮合业务
是否单笔贷款的本息费债务总负担没有明确设定金额上限
审慎经营原则 平台是否隐匿不良资产 已完成 改进中 未完成
平台撮合借贷资金的本息是否未直接通过借款人银行账户支付或扣除,而是通过第三方合作机构账户中转收付。
撮合银行业金融机构参与P2P网络借贷的情形 平台是否撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借贷 已完成 改进中 未完成
九、机构风险情况补充说明

(本部分作为评判机构风险状况及合规经营的重要参考)

逾期情况 平台撮合交易是否存在借款逾期90天以上情况 已完成 改进中 未完成
风险隔离情况 平台关联关系是否复杂嵌套、未建立有效制度规范;各关联机构之间是否对人员、资金予以隔离 已完成 改进中 未完成
高管金融从业经验情况 平台高管人员是否缺乏必要的金融从业经历 已完成 改进中 未完成
股权代持情况 是否存在股权代持及其具体情况 已完成 改进中 未完成
提示

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